Готовые работы

Курсовая на тему История развития банковского дела в России

Проверенный автор

mat

mat

100%


Заказать написание работы

Информация

Курсовая по Банковское дело, язык русский, 27 страниц.

Содержание

Введение  4
Глава 1. История развития банковского дела   6
1.1 История развития банковской деятельности в мире  6
1.2 История развития банковской деятельности в России, и ее современное состояние 11
Глава 2. Банковские системы и их функции   20
2.1. Банк: понятие, сущность и функции   20
2.2. Классификация банков и банковских операций  23
Глава 3. Ликвидность и финансовая устойчивость банков  27
3.1. Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости  27
3.2. Оценка ликвидности и финансовой устойчивости банка  30
3.3. Методы регулирования ликвидности  35
Заключение  37
Список литературы  39

Введение

Актуальность данной работы состоит в том, что в современном денежном хозяйстве банки играют огромную роль, так как банковская деятельность имеет тесную взаимосвязь с потребностями воспроизводства. Банки оперируют экономической жизнью производителей, создавая взаимосвязь промышленности и торговли, населением и сельским хозяйством. Финансовая мощь банковского дела настолько велика, что можно смело говорить о том, что банковская деятельность не имеет географических или национальных границ.
Чтобы развиваться, обществу нужны денег, а когда нет денег можно взять кредит. Ведь именно деньги дают наибольший стимул для саморазвития. Это объясняет значительную роль банков в современной экономике.
Банки аккумулируют временно неиспользуемыми свободными средствами и распределяют их. Для того, чтобы общественное богатство возросло, а нации стали еще более богатыми, необходимо такое управление деньгами, которое строится на четких правилах. Иначе, любое нарушение этих правил может стать причиной остановки экономического роста страны.. Все главные правила ведения банковского дела будут рассмотрены в данной работе.
Банки являются предприятиями, которые регулируют денежно -кредитные отношения, производят различные банковские операции, поэтому, они подчиняются экономическим законам страны, а также законодательству. Нормативные документы, отражающие суть банковского дела, также будут продемонстрированы в данной работе.
Банковское дело - это наука. И эта наука с течением времени изменяется. Банки всегда адаптируются к внешним факторам, так как обладают качеством саморегулирования. Современный мир постоянно меняется, зарождаются новые аспекты в экономике, политике, в обществе, и банк помогает обществу, предоставляя тактику поведения в каких-либо экономических ситуациях (кризис, неустойчивая и нестабильная обстановка и.т.д).
Банк является реальной производительной силой. Банки имеют возможность увеличить материальное производство и обмен продуктами труда. По тому, в каком состоянии находится банковская система, можно судить о всем экономическом развитии. Это еще раз подчеркивает актуальность выбранной темы. К сожалению, в течение времени административное, и можно сказать, непрофессиональное управление банками превратило основные экономические функции банков во второстепенные. Другими словами, в сознание людей настолько тщательно навязывалось командное управление народным хозяйством, а банковское дело было не особо важным элементом экономики, что необходимость их восстановления звучит не совсем убедительно. На основе исторических данных, в этой работе будут рассмотрены проблемы, которые связаны именно со становлением банковской системы нашей страны.
Банковская деятельность это своеобразный показатель состояния защищенности интересов вкладчиков, положения финансовой системы, контроля движения денежных потоков, уровня расчетных операций, устойчивости финансового рынка.
Корни всех проблем банковского дела, с которыми сейчас сталкиваются многие банки, лежат именно в истории их развития. Ведь на истории строится общество.
Существует вопрос - что такое банк. Ответ на него достаточно сложно изложить в одном предложении. В бытовом окружении банк для нас - это своеобразное хранилище денежных средств. Но это утверждение скрывает истинное назначение банков и не раскрывает всей его сущности. Поэтому в данной работе будет рассмотрена глава, как раз о сущности банка.
Таким образом, можно выделить основные задачи данной курсовой работы:
- углубиться в корни истории возникновения банков;
- разобрать сущность банковской системы;
- выявить основные проблемы банковской деятельности в России;
- изучить некоторые аспекты законодательства по отношению к банковской системе.
 

Глава 1. История развития банковского дела

1.1. История развития банковской деятельности в мире.


Различные банковские операции, по сравнению с другими операциями, обладают особенным риском. Современный коммерческий банк - это универсальная структура. Помимо банковских операций эта структура выполняет еще и прочие сделки - факторинг, лизинг, информационно-консультационные услуги, операции с центральным банком (эмиссия, инвестиции, посредничество), доверительное управление имуществом, предоставление сейфов.
Сущность банковской деятельности весьма сложна. Чтобы познать банковское дело, необходимо быть непосредственным участником этой работы. Банк выполняет сотни функций и предоставляет сотни услуг, что еще раз пдчеркивает необходимость их существования.
2.2. Классификация банков и банковских операций.
Операции, которые выполняют банки, на практике разделяют на 3 большие группы:
1. Пассивные операции. Данные операции предполагают формирование ресурсов.
2. Активные операции, то есть размещение ресурсов.
3. Комиссионно-посреднические и доверительные операции.
Значительная часть банковских операций выделяется банковским услугам. Банковская услуга - это операция, выполняемая для клиента по поручению клиента. Банковский продукт - это совокупность однородных банковских услуг.
На втором уровне банковской системы, помимо банков, существуют небанковские кредитные организации. В отличие от банков, они являются узкоспециализированными организациями, которые выполняют ограниченный перечень операций: клиринговые центры, расчетные палаты, которые создаются банками, и основное их назначение - проведение межбанковских расчетов. В широком понимании к небанковским кредитным организациям можно отнести ломбарды, кредитную кооперацию, кредитные союзы и т.д.
В настоящее время существует различные виды банков. Банки можно классифицировать по следующим признакам:
1. По организационно-правовой форме:
- Акционерное общество
- Общество с ограниченной ответственностью
2. По территории деятельности:
- Межрегиональные
- Региональные
3. По стране функционирования:
- Российские
- иностранные
4 По характеру деятельности:
- специализированные
- универсальные
Банки вне зависимости от их специализации, величины капитала, характера деятельности руководствуются следующими принципами:
1. Банки - экономически самостоятельные организации по отношению к органам власти. Банк самостоятельно разрабатывают кредитную, депозитную, процентную политику. Несмотря на это, деятельность банков регулируется ЦБ РФ с помощью косвенных и прямых инструментов (обязательные нормативы, нормы резервных требований, ставка рефинансирования, правила ведения кассовых или безналичных операций).
2. Свою деятельность банки строят в рамках привлеченных ресурсов, которые составляют основную часть пассивов банков 80%, поэтому банки должны стремиться рационально использовать эти ресурсы и поддерживать платежеспособность
3. Банк функционирует на основе коммерческого расчета. Все расходы банка покрываются доходами и обеспечивают прибыль. Прибыль банка - это разница между доходами и расходами, часто рассматривается как банковская маржа. Прибыль - важнейший показатель деятельности банка. Прибыль банк получает из активных операций, а также из комиссионно-посреднических операций.
Чтобы лучше понять природу банковской прибыли, необходимо рассмотреть состав расходов и доходов банка. Доходы можно классифицировать в разрезе банковских операций:
- Доходы от кредитных операций (проценты, которые банк получает при размещении ресурсов в виде кредитов физическим/юридическим лицам или другим банкам (60-70%))
- Доходы от инвестиционных операций (доходы в виде процентов, дивидендов от вложения в ЦБ; доход от лизинга; доход от долевого участия в капиталах других структур)
- Доходы от комиссионно-посреднических и доверительных операций (комиссионное вознаграждение от расчетно-кассового обслуживания расчетно-кассовых операций)
- Прочие доходы (курсовые разницы от перепродажи ЦБ; доход от переоценки имущества).
Доходы банка можно сгруппировать по механизму их формирования:
- Процентные доходы
- Непроцентные доходы
Расходы банка следует рассматривать по экономическому содержанию:
- Расходы в виде начисленных или уплаченных процентов вкладчикам, физическим или юридическим лицам по привлеченным ресурсам, а также проценты по долговым ценным бумагам, выпущенным банком (векселя и т.д.)
- Расходы на содержание аппарата управления.
- Эксплуатационные расходы.
- Расходы, касающиеся формирования страховых резервов на возможные потери.
- Расходы, связанные с перечислением налогов в бюджет, а также отчисления во внебюджетные фонды.
Как и доходы, расходы подразделяются на процентные и непроцентные.
Прибыль банка распределятся оп аналогии с другими структурами: в первую очередь перечисляется в бюджет в виде налога на прибыль, после этого создается чистая прибыль, которая направляется в различные фонды, в том числе в резервный фонд в целях развития деятельности банка.
Высшим органами руководства деятельности банка, имеющим стратегическое значение, является Собрание акционеров и Совет банка. Исполнительными органами являются: коллегиальный орган (правление банка) и единоличный орган. Текущая деятельность сосредоточена в различных отделах, департаментах. Их перечень, количество и специализация зависит от миссии банка и времени функционирования банка.
При создании организационной структуры банка, банк учитывает следующие критерии:
- Ориентация на вид выполняемых операций при формировании отдела (кредитный отдел, операционный отдел, валютный отдел)
- Ориентация на категорию клиентов при создании отделов (отдел межбанковских операций, отдел обслуживания юридических лиц, отдел розничных операций)
- Вышеназванные критерии объединяются.
Банки могут создавать филиалы, внутренние структурные подразделения. Порядок создания носит уведомительный характер: при создании данных структур, головной банк направляет в территориальные учреждения Центрального Банка России следующий перечень документов:
- Положение о филиале
- Список кандидатур на руководящие должности исполнительных органов
- Перечень операций
После чего на территориальном уровне происходит регистрация банка.
Классификация банков очень разнообразна, но все они выполняют по сути одну общую функцию - предоставление наиболее выгодных условий сотрудничества обществу. Все банки в России работают с целью получения прибыли. Однако, на практике известны случаи, когда банк может работать не только ради выгоды. Например, в Саудовской Аравии , по канонам религии, запрещено начисление процентов, и кредиты гражданам на ведение бизнеса и вообще, предоставляются при нулевой ставке. Если бизнес у клиента банка идет в рост, клиент по своему желанию может отдать часть прибыли банку. Конечно, для нашей страны это из разряда не естественного, однако это очень приветствовалось бы нашим обществом.


Глава 3. Ликвидность и финансовая устойчивость банков
3.1. Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости.


Ликвидность - применительно к имуществу, материальным ценностям означает быстроту, скорость превращения имущества или активов в платежные средства, в денежные средства.
Ликвидность используют для характеристики качества активов. Существует несколько уровней ликвидности:
1. Совокупная банковская ликвидность
2. Ликвидность конкретного банка
3. Ликвидность баланса банка (платежеспособность банка)
4. Финансовая устойчивость банка
Совокупная банковская ликвидность в основном связывается с наличием у банков свободных денежных средств, находящихся на корреспондентских счетах в частности в Центральном Банке Российской Федерации. Выделяют 2 вида совокупной банковской ликвидности:
- Избыточная банковская ликвидность
- Дефицит банковской ликвидности
Ликвидность отдельно взятого банка рассматривается с разных точек зрения:
- Ликвидность - способность коммерческого банка своевременно погашать долговые обязательства перед вкладчиками и кредиторами.
- Ликвидность - способность банка оперативно превращать активы в платежное средство для своевременного расчета с клиентами.
- Ликвидность - способность банка вести активные операции.
Ликвидность баланса банка - способность банка своевременно погашать обязательства на конкретную дату. Это понятие используется на практике в процессе управления ликвидностью и определения нормативов Центрального Банка России.
Для раскрытия полной сущности ликвидности банка, существуют такие понятия, как финансовая устойчивость банка и надежность банка.
Финансовая устойчивость организации в целом, в том числе и банка, как правило, связывается с обеспеченностью собственными источниками, со структурой пассивов баланса. Данный подход является узким. С другой точки зрения, финансовая устойчивость раскрывается как финансовое состояние организации, когда она рационально использует свои ресурсы, обеспечивает их сохранность, поддерживает ликвидность баланса, бесперебойно выполняет различные операции.
Центральный Банк России, как надзорный орган, в своих методиках придерживается широкого подхода.
Надежность - вторичное понятие от финансовой устойчивости. Надежность оценивается нефинансовыми показателями с позиции клиента: длительность функционирования банка на рынке, сложившийся имидж банка, широкая филиальная сеть, наличие генеральной лицензии.
Можно выделить несколько факторов надежности:
- Обеспеченность собственным капиталом
- Структура активов и пассивов баланса
- Соответствие активов и пассивов по срокам
- Уровень кредитоспособности заемщиков банка
- Уровень банковского менеджмента
Одним из важных аспектов в ликвидности является управление ею. Управление ликвидностью - одно из направлений банковского менеджмента.
Выделяют следующие методы управления ликвидностью банка:
- Коэффициентный метод (применяется как надзорным органом Центрального Банка России, так и рейтинговыми агентствами и самими банками);
- Определение «разрыва» ликвидности (используется по рекомендации Центрального Банка);
- Формирование фонда обязательных резервов.
Для оперативного регулирования ликвидности используются такие методы, как:
- Привлечение межбанковского кредита МБК, в т.ч. от ЦБ РФ
- Продажа ценных бумаг из собственного портфеля
Следует рассмотреть наиболее подробно вышеприведенные методы.
Коэффициентный метод спользуется с позиции Центрального Банка. Центральный Банк разрабатывает различные методики, позволяющие оценить ликвидность и финансовую устойчивость в целом: достаточность капитала, ликвидность баланса, качество активов, концентрацию рисков. Наряду с этой целью существует инструкция ЦБ РФ №110 от16.01.2004 года «Об обязательных нормативах». Также существуют указания ЦБР №2005 от 30.04.2008 года «Об оценке экономического положения банка».
Методики Центрального Банка базируются на зарубежном опыте. По методике CAMEL банк анализируется с точки зрения следующих характеристик:
1. Капитал (его достаточность, структура капитала)
2. Качество активов
3. Уровень менеджмента
4. Рентабельность
5. Ликвидность баланса
В связи с некоторыми факторами в банке может происходить разрыв ликвидности. На его основе банки определяют дефицит ликвидности, или, ее избыток, в целях принятия конкретных управленческих решений. Разрыв ликвидности является рекомендательным с позиции Центрального Банка России. Для этого совокупные активы и пассивы баланса подразделяются на группы по срокам по нарастающему принципу:
1. От и до востребования до 1 дня
2. От и до востребования до 3 дней
3. От и до востребования до 7 дней
Далее определяется разность между суммой активов и пассивов в разрезе каждого из сроков. Если разница положительная, то это означает, что у банка избыток ликвидности. Если разница отрицательная, то в данном банке имеет место дефицит ликвидности.
Для того, чтобы исправить ситуацию, банки применяют следующие меры:
- При дефиците банк размещает свободные ресурсы с учетом доходности и риска.
- Привлечение МБК, продажа активов.
Ликвидность банка в первую очередь отражает способность банка своевременно погашать долговые обязательства, и оперативно проводить расчеты с клиентами. Банки с высокой ликвидностью являются наиболее конкурентными, так как такие банки, в первую очередь внушают образ надежности банка. Поэтому банкирам нужно стремиться создать наиболее устойчивый финансовый аппарат в собственном банке.


3.2. Оценка ликвидности и финансовой устойчивости банка


Для оценки ликвидности и финансовой устойчивости банка, используется такой источник информации, как бухгалтерский баланс банка. Баланс банка представляет собой сводную итоговую таблицу, где отражаются результаты деятельности банка по привлечению и размещению ресурсов. По периодичности составления различают ежегодные, полугодовые ежеквартальные итоги и так далее. Информация о бухгалтерском балансе банка представляет важный интерес для надзорного органа.
Баланс банка состоит из актива и пассива. Кроме того, за балансом отражаются различные срочные сделки, забалансовые обязательства. В них отражаются операции, которые будут произведены банком в будущем.
Пассив баланса банка, то есть уменьшение востребований, содержит такие статьи, как:
1. Привлеченные источники;
2. Средства Центрального Банка России (кредиты рефинансирования);
3. Средства кредитных организаций (корреспондентские счета других банков);
4. Средства клиентов;
5. Выпущенные долговые обязательства;
6. Собственные источники;
7. Резервный фонд;
8. Прочие фонды;
9. Эмиссионный доход;
Центральный Банк Российской Федерации в своих методиках применяет коэффициентный метод управления ликвидностью. В одной из них (Инструкция №110 от 16.01.2004 об обязательных нормативах) Центральный Банк, в целях контроля над финансовой устойчивостью и ликвидностью банков, разработал специальные нормативы, которые с различных сторон отражают финансовое состояние банка. В настоящее время, согласно данной инструкции, Центральный Банк составил 9 обязательных нормативов. По каждому их них устанавливается критериальное значение. Данные нормативы рассчитываются по данным баланса, в числителе группируются конкретные активы, а в знаменателе - отражаются обязательства - пассивы.
Все обязательные нормативы можно разбить на 3 группы:
1. Норматив достаточности капитала.
2. Нормативы ликвидности баланса.
3. Нормативы, характеризующие концентрацию рисков.
Особую роль занимает норматив достаточности капитала. Данный норматив определяется как соотношение капитала банка и активов, взвешенным по уровню риска.

По методике Центрального Банка России определяется капитал, которым реально обладает банк с учетом его расходов и вложений. Из суммы фондов и резервов исключается ряд статей. К числу этих статей относят: сумма допущенных убытков, вложения в собственные акции, выкупленные у акционеров, сумма вложений в акций дочерних структур, сумма долевого участия в капиталах других организаций.
 Каждой статье актива присваивается конкретный коэффициент риска в диапазоне от 0 до 150%. Рассмотрим данные группы активов:
1. Активы, свободные от риска.
Играет роль также вероятность размещения актива в другом государстве. Например, при открытии корреспондентского счета в зарубежном банке или в банке - нерезиденте, при вложении в государственные Центральные Банки других стран. Именно поэтому в первой группе риска стали отражаться и такие активы: вложения в Государственные Банки зарубежных стран, которые имеют страновую оценку «0 и 1». По всем статьям первой группы активов коэффициент риска на уровне 0.
2. Активы с минимальным риском. Ими являются вложения в долговые обязательства субъектов Российской Федерации; ссуды под залог долговых обязательств субъектов Российской Федерации; корреспондентские счета в банках - резидентах; кредиты, предоставленные банком-резидентом на срок до 90 дней; средства на корреспондентских счетах банков - нерезидентов, стран со страновыми оценками 0 и 1; вложения в государственные Центральные банки зарубежных государств со страновой оценкой равной 2. По всем обозначенным статьям коэффициент риска равен 20%.
3. Активы с повышенным риском. В эту группу входят вложения в государственные Центральные Банки государств, имеющих страновую оценку равную трем; средства на корреспондентских счетах в банках - нерезидентах со страновой оценкой равной двум; вложения в ценные бумаги для продажи (негосударственные). По всем статьям третьей группы коэффициент риска равен 50%.
4. Категория, которую составляют оставшиеся активы, не нашедшие отражения в предшествующих группах: ссудная задолженность клиентов, за исключением выше обозначенных кредитов; просроченная ссудная задолженность и другие активы, в том числе вложения в собственные основные средства; долевое участие; лизинг; факторинг; вложения в Центральный Банк на долгосрочной основе. По всем статьям четвертой группы коэффициент риска равен 100%.
5. Активы с максимальным риском. В данную категорию входят: вложения в государственные Центральные Банки стран со страновой оценкой равной 7, средства на корреспондентских счетах банков - нерезидентов, со страновой оценкой равной 7. В пятой группе коэффициент риска составляет 150%. Данные статьи активов по 5 группы предусмотрены Центрального Банка России с целью предотвращения проведения банками высоко рисковых операций.
Взвешивание рисков активов осуществляется путем перемножения каждого конкретного актива на соответствующий коэффициент риска. Затем скорректированные активы суммируются.
По этому нормативу Н1 установлено критериальное значение: минимально допустимое значение 10%.
Н1 характеризует то, насколько капитал банка достаточен для покрытия самых различных видов рисков. По соблюдению норматива Н1 Центральный Банк России делает важные выводы: во-первых, насколько банк капитализирован. Во-вторых, каково качество активов конкретного банка. Именно поэтому Н1 применяется для оценки финансовой устойчивости.
Финансовая устойчивость это один из важных показателей банка, ведь именно благодаря правильному ведению расчетов финансовой устойчивости, банк может правильно прогнозировать будущие периоды и выбирать наилучший путь развития.


3.3. Методы регулирования ликвидности.


Особым методом управления ликвидностью банка является формирование фонда обязательных резервов ФОР. Одновременно с этим Центральный Банк устанавливает минимальные резервные требования. Данный метод имеет большое значение. Он воздействует на денежные агрегаты при проведении денежно-кредитной политики.
Фонд обязательных резервов - это своеобразный страховой запас для банка. Источник создания ФОР составляют привлеченные ресурсы банка. Не подлежат обязательному резервированию те ресурсы, которые банк привлекает от других банков МБК, корреспондентских счетов других банков.
Минимальные резервные требования МРТ, как правило, дифференцируются по различным критериям. В настоящее время в России выступает категория клиентов по привлеченным ресурсам от юридических лиц - нерезидентов.
В России обязательное резервирование осуществляется в соответствии с обязательным положением ЦБР №342 от 7.08.2009 года. В соответствии с этим положением, источником ФОР выступают:
1. Привлеченные ресурсы в виде остатков на текущих и расчетных счетах организации.
2. Срочные вклады (депозиты юридических лиц).
3. Вклады физических лиц как на срок, так и до востребования.
4. Депозиты для расчета с помощью банковских карт.
5. Средства в расчетах (аккредитивные и чековые счета).
6. Выпущенные долговые обязательства.
7. Корреспондентские счета банков-нерезидентов.
Как и любые резервы, данные обязательные резервы в Центральном Банке России периодически перерассчитываются и регулируются. Регулирование осуществляется на первое число каждого месяца. Для этого банки по месту нахождения головного банка составляют отчетность «Расчет обязательных резервов, подлежащих депонированию в Центральный Банк России».
Данная форма содержит в себе следующие показатели:
1. Определение суммы привлеченных ресурсов, которые участвуют в резервировании, в том числе выделяется такой источник, как привлеченные ресурсы от юридических лиц-нерезидентов. Также, коммерческий банк отдельно выделяет привлеченные ресурсы в рублях, и отдельно - в иностранной валюте.
Нормативный резерв отдельно рассчитывается по ресурсам в рублях и в валюте. Из нормативов резерва по привлеченным ресурсам в рублях исключаются остатки наличных денег в кассе банка. Кроме того, определяется величина усредненного резерва: нормативные резервы по привлеченным ресурсам в рублях, в иностранной валюте перемножаются на специальный коэффициент усреднения 0.6%. Расчетный резерв определяется путем исключения усредненного из нормативного резерва.
Следует провести анализ всех перечисленных показателей:
1 вариант: расчетный и фактический резервы совпадают - резервные требования выполнены.
2 вариант: расчетный резерв меньше фактического - избыток резерва, перевзнос. Данная сумма возвращается Центральному Банку на корреспондентский счет банка.
3 вариант: расчетный резерв больше фактического - недостаток резерва, недовзнос.
Центральный Банк России в условиях банковских кризисов и формирования дефицита ликвидности проводит политику снижения МРТ. В 2008 году действовала единая норма обязательных резервов на уровне 0.5%
Таким образом, банки для того, чтобы успешно вести свою деятельность, должны внимательно относится к вычислению вышеперечисленных показателей. Ведь только на точных расчетах строится успешная банковская система.
Заключение
История становления банковской деятельности проходит достаточно длительный период времени. В течение всего этого времени банки усовершенствовались и как можно быстро приспосабливались к постоянно изменяющейся политической и экономической системе общества. Изменилась не только тактика ведения банковского дела, но банковские институты. Они прошли свой путь развития от меняльных контор до современных гигантов банковской системы, которая предоставляет огромное количество услуг различным отраслям экономики. Несмоненно, особый вклад в развитие банковского дела всегда вносило государство. Оно формировало такую политическую и экономическую систему, нормативную базу по отношению к банкам, которая является удобной в первую очередь для общества.
В России постоянно происходила смена хозяйственных укладов, и банковская система, с трудом, но смогла пройти это сложный путь, и продолжать функционировать. Во время НЭПа банковская система России действовала в условиях рыночной экономики. В эти времена основу банковской системы представляли акционерные коммерческие банки. После Нэпа произошло огосударствление собственности всех хозяйствующих субъектов, и установилась централизованное управление деятельностью этих субъектов. Соответственно и банки в том числе были затронуты и подвергнуты значительным изменениям.
В настоящее время происходит введение более жестких нормативных требований, рост конкуренции среди банков, перенасыщение кредитного рынка стандартными услугами, поэтому возможность расширения банковской системы практически исчерпала свою актуальность. В перспективном развитии банковской сферы главная роль отведена двум основным направлениям деятельности банков:
- Развитие процессов концентрации в банковском деле. Банки играют существенную роль в подъеме экономики страны, и если будет расти экономика то, соответственно будет расти инвестиционная активность. Многие банки России поддерживают связи с промышленностью - это и есть предпосылка для того, чтобы удовлетворять инвестицион​ные потребности структур производства с помощью долгосрочного кредитования.
- Расширение спектра предоставляемых услуг, одним словом -диверсификация. Так как у хозяйствующих субъектов постоянно появляются новые потребности, ассортимент банковских услуг должен превосходить ожидания клиентов.
Особое влияние на развитие банковской системы оказывают кризисные процессы в России. В настоящее время сокращаются возможности получить хорошую и надежную прибыль.
Более того, положение банков усугубляется еще тем, что сейчас протекает кризис неплатежей, банковские партнеры и клиенты испытывают трудности, и все это приводит слабые банки к банкротству.
Любые долгосрочные процессы подвержены достаточно большому риску из-за инфляции, роста нестабильности, не точной предсказуемости экономической политики.
В настоящее время крупные банки России финансируют проекты, которые действуют в наиболее приоритетных отраслях, а также создание финансово-промышленных альянсов. Особый интерес банков сейчас вызывает инвестирование в такие производства, которые конкурентоспособны на мировом рынке и являются экономически необходимыми для страны.
Российские банки пытаются поддерживать как можно крепкие связи с банковскими учреждениями за рубежом, стремясь выйти на Западные финансовые рынки.
Банковская деятельность тесно связана с ожиданиями, чувствами и планами общества. Банки, которые стремятся не обанкротиться среди нарастающей конкуренции, должны также стремиться к тому, чтобы удовлетворять все желания их клиентов. Ведь желания составляют духовную, нравственную и материальную основу человека. Главная составляющая основа банковской системы является надежность банка. Ведь если общество будет доверять, то средства акционеров и клиентов банка будут сохраняться и постоянно увеличиваться.